余額寶如果單從高收益上去贏市場，相信銀行大佬們不干，他們肯定得聯(lián)合人行老爸去教育這外來的野孩子，如果這時不教育這野孩子，待余額寶羽毛豐翼后，必定形成市場寡頭。如果收益低，相信客戶也不干，必竟互聯(lián)網(wǎng)金融以后的衍生品風險不可控，帳戶木馬及人為黑客這些風險還是蠻大的。如若從支付收單角度來看，相信銀聯(lián)大哥大不會同意，前期銀聯(lián)花了20多年搭建支付國內(nèi)國際市場，此時被這野孩子這么一鬧騰，他的江湖地位岌岌可危，所以銀行也會強力出擊，聯(lián)合人行去治他。寶寶軍團規(guī)模突破萬億 銀行紛推基金寶抗衡余額寶

而人行呢，人行的職責是把控風險，堅守人民幣貨品堅挺，貨幣的流出流入嚴格監(jiān)管。所以此時人行站出來話事是很有必要的，不然余額寶不受人行的監(jiān)管或者發(fā)展到最后，余額寶就成了洗錢工具了，連人行都監(jiān)管不了了，就很悲催了。所以前天就頒發(fā)了“中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務意見的函”
在這余額寶大鬧天空的時代，我們需要雙手合十去感謝他，他讓我們知道我們的金融體系太久沒改革了，他為我們民眾自由自主理財提供了選擇的平臺。

但在此過程中銀行、監(jiān)管職能機構(gòu)、民眾、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要清楚的意識到以下的問題:
銀行需減少收費項目、增強服務意識、合理推薦理財產(chǎn)品；加強加快業(yè)務改革。
監(jiān)管職能部門需增強、防范、把控風險、為老百姓和金融企業(yè)去洽談，減少服務費，中間業(yè)務費用收入等手術(shù)費的減免。
民眾需知道羊毛出在羊身上的道理，存款收益高了，自然貸款利息的成倍上漲了。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要加強風險的把控能力，未來互聯(lián)網(wǎng)金融的衍生品風險的把控系數(shù)未來決定市場客戶的跟隨。

余額寶以其現(xiàn)有的經(jīng)營模式比較難持久，它的出現(xiàn)原本也是建立在利用了中國金融市場上的一個差價機會，這個機會是政策的空白區(qū)，政策一旦彌補此空白，余額寶現(xiàn)有的機會就消失了。但余額寶的成功不僅僅是原因政策空白，最主要的基礎是淘寶長期以來建立的大量客戶資源，只有把握住這個資源，余額寶就可以轉(zhuǎn)變模式，會有更多的發(fā)展。

美國的類似金融產(chǎn)品很快被淘汰，主要因為美國的金融市場十分成熟，民眾的投資選擇很多，如美國國債比余額寶類似產(chǎn)品風險小（美國政府擔保），回報穩(wěn)定，而且有成熟的交易市場，可以隨時買賣。除此之外，美國民眾的消費與儲蓄的習慣也注定余額寶的類似產(chǎn)品很難在美國市場成功，美國中產(chǎn)階級儲蓄率很低，大部分收入在還房貸，大部分的儲蓄金也存在自己的養(yǎng)老保險賬戶，其他剩余收入也大部分在共同基金里。所以占美國主流人口的中產(chǎn)階層對余額寶的類似產(chǎn)品需求非常小。

綜上所述，美國市場的例子很難對比中國市場，但余額寶若想保持其長期競爭力，就要利益淘寶多年積累的客戶資源與信譽度，不斷利用中國尚未完善的金融市場空白，來尋求市場的藍海。

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